위험 우려 커진 새마을금고…비은행권, 대출 문턱 높인다

대부업 대출자 감소 "저신용자 불법 사금융 이용 늘어난다"

[프라임경제] 새마을금고 등 비(非)은행권 금융기관이 대출 연체율 상승으로 인한 부실을 막기 위해 대출 문턱을 높이고 있다. 문제는 저신용자들이 상호금융은 물론 대부업조차 이용하지 못해 불법 사금융으로 이동하고 있다는 점이다.

30일 금융권에 따르면, 최근 남양주 동부 새마을금고가 담보대출 부실로 인해 폐업했다. 기존 예금과 영업점 등 자산은 화도 새마을금고로 넘어갔다.  

새마을금고중앙회 관계자는 "프로젝트 파이낸싱(PF) 대출로 인한 부실로 알려졌지만, 사실 관련자들의 불법적인 행위로 일반 담보대출이 부실화됐던 건"이라며 "중앙회는 이들 행위를 파악한 뒤 구조조정 기능을 발휘해 금고를 합병했으며, 관련자들에 대한 형사고발을 완료했다"고 말했다. 

이어 "불법 행위에 대해서는 수사기관이 조사 중인 상황이라 구체적으로 밝히기 어렵다“며 "큰 틀에서 설명하자면, 담당 직원들이 대출을 부실하게 관리했고, 문제가 발생했을 때 제대로 된 행위를 하지 않았다"고 설명했다.

◆새마을금고, 커지는 부실 리스크에 "대출 문턱 높인다"

새마을금고는 현재 대출 연체율이 치솟고 있다. 여기에 직원들이 불법대출 행위까지 저지르면서 고객들의 불안이 높아지고 있다.

신림새마을금고 고객인 A씨(58세)는 "올해 초부터 새마을금고가 위험하다는 소리는 계속 들렸지만, 문제 없다는 해명을 믿고 이용하고 있다"며 "하지만 일부 금고가 문을 닫았다는 소리와 연체율 관련 이야기가 돌고 있어 안전한지 걱정된다"고 말했다. 

새마을금고중앙회 전경. ⓒ 연합뉴스

새마을금고 전체 대출 연체율은 1분기 기준 5.34%로 지난해말 대비 1.75%p나 폭증했다. 이는 농협 등 다른 상호금융 전체 연체율인 2.42%의 두 배가 넘는다. 

이들 연체율은 개별 금고로 범위를 좁히면 더욱 심각하다. 수도권 한 금고는 최근 연체율이 32.36%에 달하는 것으로 알려졌다. 이처럼 대출 관련 문제가 끊이지 않자, 새마을금고는 대출 문턱을 높이고 있다. 

새마을금고중앙회 관계자는 "지난해 하반기부터 대출 문턱을 높이기 위해 계속해서 가이드라인 강화를 추진하고 있다"며 "신용등급이 우수한 경우에 한정해서 건전한 대출은 늘리고, 위험한 대출은 줄이는 방향으로 관리를 하고 있다“고 주장했다.

새마을금고중앙회는 대출 문턱을 높인 효과가 올해 하반기쯤 나타날 것으로 예상했다. 그동안 새마을금고는 1금융권에서 대출받지 못했던 이들이 주로 이용해 왔다. 하지만 이제부터는 새마을금고 대출도 거절당할 수 있다는 이야기다. 

문제는 비(非)은행권 금융기관 대부분이 연체율 상승을 겪고 있어 새마을금고처럼 대출 문턱을 높일 수 있다는 점이다. 저신용자가 생계 등의 이유로 대출을 받을 곳이 줄어들게 된다. 

◆대부업조차 저신용자 외면…"보호 방안 찾아야"

금융권에 따르면 지난 1분기 전체 저축은행의 평균 연체율이 5.07%로 집계됐다. 이는 전년 동기 기록인 2.59% 대비 2.48%p가 오른 수준이다. 저축은행 평균 연체율이 5%대를 넘어선 건 지난 2018년 이후 약 5년만이다.

이미 저축은행은 대출을 조이고 있다. 자산 규모 10대 저축은행의 소액신용대출은 지난 1분기말 기준 7069억원으로 지난해말 대비 2.3% 감소했다. 그동안 저축은행 소액신용대출은 2021년말 이후 꾸준히 증가세를 이어왔었다. 하지만 약 5분기만에 감소세로 돌아섰다. 

비은행권 금융기관이 연체율 관리를 위해 대출 문턱을 높이고 있다. = 장민태 기자

저축은행과 상호금융 등에서 밀려난 저신용자들이 대부업에서 조차 외면받고 있다는 조사결과도 나오고 있다. 금융감독원은 지난 29일 금융위원회·행정안전부·지방자치단체와 함께 '대부업 실태조사 결과'를 발표했다.

이들에 따르면 대형 대부업자의 연체율은 지난해말 기준 7.3%로 6개월 전 대비 1.3%p 상승했다. 특히 담보대출 연체율은 6개월 사이 2.4%p 올라 무려 9.3%를 기록했다. 연체율은 올랐지만, 대출잔액은 줄어들고 있다. 

대부업 대출잔액은 지난해말 기준 15조8678억원으로 지난 2021년말 대비 약 1조3000억원 줄어들었다. 이는 대형 대부업자가 지난해 9월부터 신규대출 취급을 중단한 영향이라는 게 금융당국의 설명이다. 

대부업이 대출 문턱을 높이고 있다는 건 대출자 수와 1인당 대출액을 살펴보면 더 명확해진다. 대부업 대출자는 98만9000만명으로 지난해 6월 대비 7만5000명 감소했으나, 1인당 대출액은 1604만원으로 같은 기간 112만원 늘었다. 

금융권 관계자는 "1인당 대출액이 증가한 것은 담보대출 영향으로 볼 수 있다"며 "다시 말해 신용대출이 줄어들었단 의미로 저신용층은 대부업 시장으로부터 소외됐다는 것"이라고 말했다.

이어 "이들(저신용자)의 불법 사금융 이용이 증가할 것으로 우려된다"며 "부채 연착륙을 추진하면서도 저신용자들을 보호할 방법이 필요하다"고 덧붙였다.