[프라임경제] 한국카카오은행(카카오뱅크)이 27일 오전 7시부터 본격적 대고객 서비스를 시작한다. 지난 4월 은행업 본인가에 이어 5월말 임직원과 주주사 및 관계사 직원 등이 실거래 운영 점검을 시작한지 60여일만이다.
카카오뱅크는 '같지만 다른 은행'이라는 핵심 메시지를 통해 기존 은행과 같은 '은행'이지만 고객의 관점에서 혜택과 서비스를 혁신하는 '다른 은행'을 지향한다고 소개했다.
카카오뱅크는 모바일 앱을 통해 언제 어디서나 금융 상품 서비스를 이용할 수 있도록 했다. PC는 증명서 제출 및 발급 등 보조적인 수단으로만 활용한다.
이용우·윤호영 공동대표는 "모바일에서 완결되는 은행 서비스를 목표로 고객 중심 철학이 반영된 카카오뱅크의 상품과 서비스를 선보이기 위해 만반의 준비를 갖췄다"며 "카카오뱅크의 대고객 서비스 시작은 은행을 이용하는 새로운 시작이 될 것"이라고 말했다.
카카오뱅크는 비대면 실명확인을 통한 평균 7분 계좌개설을 시작으로 수신, 여신, 체크카드, 해외송금 등 주요 상품과 서비스를 선보인다.
계좌 개설 후 평균 60초 내에 소액 마이너스 통장대출이 가능한 '비상금대출'은 신용등급 8등급도 신청할 수 있다. 신용대출과 마이너스 통장대출 한도는 최대 1억5000만원까지 가능하다.
카카오뱅크 고객이라면 누구나 동등한 금리·서비스 혜택을 누릴 수 있는 점도 특징이다. 카카오뱅크는 △급여이체 △적금가입 △통신비·관리비 자동이체 등 복잡한 금리·서비스 우대조건을 없앴다.
부담스러웠던 ATM 현금 입출금 및 이체 수수료를 비롯해 '알림톡' 등 주요 서비스 수수료 역시 면제한다. 체크카드는 사용 금액(실적)에 관계없이 캐시백 혜택을 받을 수 있다.
공동대표는 "모바일 시대에 걸맞게 고객이 가장 쉽고 편하게 이용할 수 있는 은행이 바로 카카오뱅크"라고 제언했다.
이어 "금융을 넘어 새로운 모바일 라이프를 실현하고, 고객들의 실제 생활에 실질적인 도움을 주는 상품과 서비스를 제공하고자 앞으로도 다양한 제휴와 협업을 추진할 계획"이라고 첨언했다.
◆모바일 서비스…직관적인 UI·UX 사용편의 극대화
카카오뱅크 앱은 직관적인 UI(User Interface)와 UX(User Experience) 체계를 구현해 고객의 사용 편의성을 극대화했다.
기존의 시중은행이 로그인 후 첫 화면에 많은 탭과 메뉴를 배치한 것과 달리 카카오뱅크는 패턴 입력 즉시 홈 화면에서 바로 보유계좌를 볼 수 있고, 찾고자 하는 서비스를 직관적으로 찾을 수 있도록 예상 가능한 위치에 배열해 쉽고 빠른 이용이 가능하다.
로그인 및 잠금 해제도 패턴 잠금, 지문 인증으로 설정해 사용 편리성을 강화했다. 프로필 사진과 인사말, 알림 서비스 등을 제공하고 통장 이름과 컬러를 고객이 직접 정하도록 하는 기능도 추가했다.
계좌개설 본인인증은 △휴대폰 본인인증 △신분증 인증(주민등록·운전면허) △타행 계좌 이체 방식으로 진행된다. 카카오뱅크에는 공인인증서를 걷어냈다. 주요 인증은 인증비밀번호(핀번호)를 사용한다.
◆예비자금 보관기능…하루만 맡겨도 연 1.2%
입출금통장에는 간편하게 예비자금을 보관할 수 있는 '세이프 박스' 서비스를 제공한다. 카카오뱅크의 핵심 전략 상품이기도 한 세이프 박스는 소비자금과 예비자금을 분리해 별도로 보관할 수 있는 기능이다. 최대 500만원까지 가능하며 하루만 맡겨도 연 1.2%의 금리를 제공한다.
자유적금과 정기예금은 연 2.0%(1년만기, 세전) 금리를 제공한다. 자유적금은 최소 만기 6개월 이상이며, 매일·매주·매월 원하는 주기로 납입할 수 있다. 최대 월 300만원까지 추가 납입도 가능하다.
정기적금은 자동이체 시 0.2%포인트의 추가 금리도 따른다. 정기예금은 최소 1개월 이상, 최대 36개월까지 고객이 정할 수 있다. 정기적금과 정기예금은 급하게 돈이 필요할 때는 해지 없이 필요한 금액만 긴급 출금할 수 있다.
◆신용대출·마이너스통장 대출 한도 최대 1억5000만원
카카오뱅크는 다양한 대출 서비스도 갖췄다. 대출 신청부터 평균 60초 이내에 휴대폰 본인 인증만으로 간편 소액 마이너스 통장대출인 '비상금대출(만19세 이상, 최대한도 300만원)'을 받을 수 있다.
스크래핑 등을 활용해 대출이 가능한 직장인 대상 '마이너스 통장 대출'은 연봉의 최대 1.6배, 최대한도 1억5000만원까지 평균 5분 안에 실행 가능하다.
급여이체, 적금가입, 자동이체 등 금리 우대를 위한 요구조건이 없으며 중도상환해약금도 면제된다. '마이너스 통장대출'은 한도대출 추가 가산금리를 부과하지 않아 고객 부담을 줄였다.
◆시중은행 대비 10분의1 해외송금 수수료
카카오뱅크는 기존의 시중 은행 대비 해외송금 비용을 10분의1 수준으로 인하했다. 전신료와 중개수수료, 수취수수료를 없애 시중은행(영업점) 대비 90% 정도 할인, 해외송금에 따른 사용자들의 높은 송금비용 부담을 크게 낮췄다. 다만 일본, 태국, 필리핀 송금 시 중개수수료와 수취 수수료가 발행할 수 있다.
해외 송금 대상 국가는 미국, 유럽, 일본, 영국, 캐나다, 호주, 홍콩 등 22개국이며 통화는 달러, 유로, 엔 등 12종이다. 유학생 송금 시 필요한 거래외국환 은행 지정도 국내 최초로 카카오뱅크 앱을 통해 신청할 수 있다.
◆전국 은행은 물론…편의점·지하철 ATM 수수료 전액 면제
입출금통장은 이체 수수료, ATM 수수료, 알림 수수료 등 은행의 3대 수수료를 2017년 말까지 면제한다. 전국 은행의 ATM기기를 비롯해 CU와 세븐일레븐 등 국내 주요 편의점과 지하철 등에 설치된 ATM 기기 이용 시 적용된다.
VAN사 기준으로는 △BGF핀링크 △한국전자금융 △롯데피에스넷 △노틸러스효성이 설치한 ATM이 해당한다. 카카오뱅크 고객들이 사용 가능한 ATM기기는 11만4000여대다.
◆프렌즈 체크카드, 월 최대 4만원 캐시백
'카카오뱅크 프렌즈 체크카드'는 국내 및 해외 모든 가맹점에서 기본 0.2%의 캐시백 할인을 제공하며 주말 및 공휴일에는 2배인 0.4%의 캐시백 할인 혜택을 누릴 수 있다.
기본 할인은 전월 실적이나 사용 금액에 관계없이 제공된다. 마스터카드사(Master Card)와 제휴가 돼 해외 결제가 가능하며, 후불교통카드 기능도 추가했다.
체크카드를 이용하는 고객들에게 내년 1월 말까지 △쇼핑·커피(G마켓, 옥션, 스타벅스, 커피빈, 이디야, 폴바셋) △대형마트·주유(이마트, 홈플러스, 롯데마트, 메가마트, SK주유소) △엔터테인먼트(멜론, CGV) △해외결제(해외가맹점) 등 전월 실적에 따라 최대 4만원 캐시백 혜택도 따른다.
