[프라임경제] 100세 시대를 살고 있는 요즘 우리네는 '어떻게 하면 잘살 수 있을까?'란 고민을 가장 많이 합니다. 본지에서는 이러한 고민들을 하나씩 살펴볼 계획인데요. 두 번째 자리에서는 미래에 대한 준비, 보험을 살펴볼까 합니다.
미래 준비, 대책이라고 하면 대개 '보험'이 가장 먼저 떠오를 겁니다. 사람이 살면서 내 재산과 신체에 손실을 입을 경우, 이를 보상받기 위한 보험가입은 필수 항목으로 손꼽히고 있기 때문이겠죠.
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| 대한민국 정년은 기본 60세, 짧은 경우 55세를 기준하기도 합니다. 100세시대 은퇴 후 40년의 시간은 '수익창출· 미래 준비'라는 난관을 어떻게 현명히 대처하느냐에 달렸다고 전문가들은 조언한다. = 김병호 기자 | ||
때문에 모든 내용을 알면 좋겠습니다만, 중요한 내용만 추려 숙지해도 큰 도움이 될 것으로 보입니다. 이를 되새겨 업계 전문가에 곧바로 연락을 취해봤습니다.
김근모 A플러스(A+)에셋 신세계 지점장의 말을 빌었습니다. 김 지점장의 경우, 5가지 보험을 추천하기도 했는데요.
그는 첫 번째로 실손 보험의 중요성을 강조합니다. 실손 보험은 1년 갱신 보험으로 년 간 5000만원 한도 내에 병·의원 및 약국에서 실제로 지출한 의료비를 최대 90%까지 보상하는 보험입니다. 소비자 대부분이 가입하고 있다고는 하지만, 아직까지 그 중요성을 인식하지 못한 소비자분들도 적지 않습니다.
둘째는 질병·재해 휴유장해보험입니다. 휴유장해보험이란 간단히 '보험가입금액×재해·질병 장해지급율(%)=보험금 지급 금액'으로 풀이되는, 살면서 몸이 불편해 장해 지급률이 발생될 경우 해당되는 보험입니다.
휴유장해보험은 가입은 했지만, 몰라서 청구 못하는 보험금 1순위로 꼽히기도 합니다. 그만큼 범위가 넓은 보험이며, 재해·질병 시에 꼭 필요한 보험이라고 말할 수 있습니다.
셋째는 암보험입니다. 질병 중 피해가고 싶지만, 피해갈수 없는 것이 바로 암(癌)이라는 질병입니다. 암보험은 갱신형과 비갱신형 암보험 2가지가 있으며, 각 보험회사마다 같은 금액이라도 보장내역 및 보장범위 등이 매우 상이한 특징을 가지고 있습니다.
또한 80세 만기, 100세 만기 종신보험 주계약에 암 보장까지 많은 상품들이 존재하고 있어 전문가들의 상세한 도움이 필요한 상품이기도 합니다.
넷째는 연금보험입니다. 연금보험의 경우 소득공제용 연금보험과 소득공제를 받지 않는 연금보험으로 구분되며, 가입기준은 개개인 소득구간에 따라 두 가지 연금을 적절히 구분해 가입이 가능합니다.
김 지점장은 "투자성향에 따라 변액연금보험, 공시이율 연금보험 등으로 나뉘게 된다"며 "한 가지만 가입해 운용하는 것보다 연금과 자금에 5대 5비율로 2가지를 유지하는 것이 좋다"고 추천하기도 합니다.
특히 연금보험에서 중요한 점은 바로 연금 수령 방법인데요. 보통 생명보험은 연금수령형태가 종신연금형과 60년 확정지급형 연금 상품이 많은데 반해, 화재보험의 경우 10년에서 20년 연금 확정 지급형태 보험이 존재해 소비자들의 부담을 덜어주기도 합니다.
김 지점장은 "연금을 추천한다면 간병이나 실손보험은 화재보험, 연금이나 암보험은 생명보험을 추천한다"고 설명하기도 했습니다.
또한 보험 가입자들의 연령별 사망률, 성별 잔여수명 등을 예측해 만드는 경험생명표를 적용 받아 연금을 지급하므로, 국민연금 외에 개인연금이 없다면 빠른 가입이 유리하게 적용된다고 부연하기도 합니다.
끝으로 종신보험은 보험기간이 종신인 보험을 말합니다. 주로 사망에 대해 보장하지만 이제는 펀드에 투자하거나, 암이나 치명적인 질병을 보장받기도 합니다. 아울러 특약 등으로 각종 입원비, 암보장, 수술보장, 재해보장 등 다양한 보장을 한꺼번에 받을 수 있기도 합니다.
특히 종신보험은 해약환급금 내에서 사망보험금의 일부분을 연금으로 받을 수 있는 상품이기도 해 활용성이 높은 상품이기도 합니다. 예전과 달리 본인이 죽으면 가족들이 좋은 보험이 아니라, 본인이 살아서도 보장범위가 넓은 보험이 종신보험이라고 할 수 있습니다.
보험이라고 하는 것은 이것저것 많이 가입한다고 좋은 것이 아니죠. 향후 지출 비용과 미래 설계 등 부담으로 작용하는 선을 벗어나 가입하고 준비하는 것이 필수라고 평가됩니다. 100세 시대 5개 보험은 필수항목이라고 하니 소비자들의 현명한 선택이 필요한 부분입니다.
